Как получить банковскую гарантию физическому лицу при выкупе акций

При выкупе акций по добровольному или обязательному предложению покупатель должен следовать предусмотренной процедуре. Один из ее шагов — получение банковской гарантии. И когда речь идет о покупателе-юридическом лице, это не вызывает существенных проблем. Однако совсем иначе обстоят дела с инвесторами, являющимися физическими лицами. Для них получение банковской гарантии превращается в квест. О том, в каких случаях ее получения не избежать, и что необходимо сделать, чтобы заручиться поддержкой банка-гаранта, расскажем в статье. 

Что такое банковская гарантия и каким акционерам она необходима

Банковская гарантия удостоверяет, что банк (гарант) берет на себя по просьбе иного лица (принципала) обязательство по уплате третьему лицу (бенефициару) определенной денежной суммы в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ). 

В сделках с акциями она необходима для защиты интересов владельцев ценных бумаг, продающих свои акции. Банковская гарантия является для них обеспечительным средством или своеобразной страховкой от невыплаты, поскольку безусловное завершение расчета подтверждается финансово-кредитной организацией, выступающей гарантом. Если оферент не оплатит в срок приобретаемые им ценные бумаги, владелец вправе либо представить гаранту требование об оплате цены приобретаемых акций, либо в одностороннем порядке расторгнуть сделку. 

То есть банковская гарантия - удобный способ обеспечения соглашения, позволяющий компенсировать убытки одной из его сторон, в случае невыполнения обязательств другой стороной. Для инвестора, являющегося физическим лицом, она еще более актуальна, поскольку подтверждает его платежеспособность. 

Когда для покупки акций нужна банковская гарантия

Рынок ценных бумаг подвижен. Поэтому инвесторы не всегда успевают сориентироваться в правилах сделок по выкупу акций, которые отличаются в зависимости от ситуации. И банковская гарантия необходима покупателю не для всех соглашений. 

В соответствии с нормами Федерального закона от 26.12.1995 г. 208-ФЗ «Об акционерных обществах» предложение лица о приобретении или выкупе ценных бумаг публичного акционерного общества должно подкрепляться банковской гарантией в следующих основных случаях: 

1. При выдвижении добровольного предложения о выкупе более 30% акций публичного общества — ст. 84.1 ФЗ «Об акционерных обществах».

Ситуация: Инвестор хочет приобрести более 30% от общего количества обыкновенных и привилегированных акций публичного общества. Поэтому он вправе направить публичную оферту об этом владельцам акций АО, сопроводив ее банковской гарантией.

2. При выдвижении обязательного предложения о приобретении акций публичного общества, а также иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в его акции — ст. 84.2 ФЗ «Об акционерных обществах». 

Ситуация: У инвестора уже есть более 30%, 50%, 75% от общего количества акций публичного общества. Поэтому он обязан в течение 35 дней с момента внесения приходной записи по лицевому счету (счету депо) направить владельцам оставшихся акций и ценных бумаг, конвертируемых в такие акции, публичную оферту об их приобретении (обязательное предложение). К оферте прилагаются данные о получении банковской гарантии физическим лицом.

3. При выкупе акций по требованию их владельцев лицом, приобретшим более 95% акций публичного общества — ст. 84.7 ФЗ «Об акционерных обществах». 

Ситуация: Инвестор воспользовался добровольным или обязательным предложением, и приобрел пакет акций, размер которого составляет более 95% от всех ценных бумаг АО. В этом случае он должен выкупить остальные акции и эмиссионные ценные бумаги публичного общества, если владельцы требуют этого. Поэтому в течение 35 дней с момента приобретения соответствующей доли он должен направить остальным владельцам уведомление о наличии у них права требования о выкупе. Исполнение обязательств должно быть обеспечено банковской гарантией.

4. При выдвижении конкурирующего предложения параллельно с добровольным или обязательным — ст. 84.5 ФЗ «Об акционерных обществах».

Ситуация: В публичное акционерное общество поступило добровольное или обязательное предложение, поэтому любой акционер вправе направить и свое добровольное предложение с целью выкупа тех же ценных бумаг. Конкурирующее предложение направляется не позже, чем за 25 дней до истечения срока принятия последнего предложения из ранее полученных вариантов. Условия должны быть равно обеспеченными для продавцов, поэтому и конкурирующее предложение подкрепляется банковской гарантией физического лица.

Заметим, что гарантия необходима в указанных сделках не только физическим, но и юридическим лицам. Но у последних трудностей в получении документа возникает значительно меньше, поскольку им проще доказать свою благонадежность банкам. 

Как получить банковскую гарантию физическому лицу для выкупа акций

Банковская гарантия для выкупа акций должна быть выдана физическому лицу к моменту направления добровольного, обязательного предложения или до исполнения им требования о принудительном выкупе. Она оформляется в письменном виде, составляется гарантом — банком. Документ не может быть отозван. Срок его действия должен истекать не ранее, чем через шесть месяцев после предусмотренной даты оплаты приобретаемых ценных бумаг. 

От принятия решения о необходимости получения банковской гарантии физическим лицом, до выполнения ей своей роли в сделке по выкупу акций, проходит несколько этапов. Важно выполнить следующие шаги: 

1. Выбрать добросовестный банк-гарант. Далеко не все финансово-кредитные организации готовы стать гарантом для физического лица. 
2. Собрать все документы и подготовить заявку.
3. Подать заявку в банк.
4. При необходимости ознакомить с условиями гарантии бенефициара.
5. Оплатить банковскую гарантию.
6. Получить документ.
7. Предоставить банковскую гарантию в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Банки зачастую отказывают в выдаче банковской гарантии физическому лицу. Это может быть вызвано как в целом нежеланием быть причастным к такого рода сделкам, так и сомнениями в благонадежности клиента: недостаточностью доказательств платежеспособности физического лица и легальности происхождения его доходов, предоставлением неполных или недостоверных сведений, сомнительной финансовой или деловой репутацией. 

Преимущества оформления банковской гарантии физическому лицу

Несмотря на трудоемкость процесса получения, банковская гарантия — это привлекательное средство обеспечения сделки для физического лица, поскольку она:

• позволяет заключить соглашение на выгодных для сторон условиях, не упустив время;
• не требует поиска и извлечения денежных средств;
• устраняет необходимость привлечения поручителей и предоставления залога;
• подтверждает высокий уровень деловой репутации физического лица и безопасность сотрудничества с ним.

Физическому лицу весьма сложно провести выкуп акций, предварительно получив банковскую гарантию. Если у вас возникают вопросы, связанные с оформлением гарантии или проведением сделки с акциями — обратитесь к нашим экспертам. Мы оказываем услугу по получению банковской гарантии для физического лица, и знаем, как увеличить шансы на положительный ответ банка.